社會網絡影響農戶借貸可得性的實證分析——基于河南省農戶的數據調查.pdf

1、農戶借貸需求不能得到滿足，是目前農村地區(qū)金融市場所面臨的一大難題。我國農村地區(qū)城鄉(xiāng)金融資源分配不公，如金融網點較少、金融產品缺乏針對性以及金融服務不到位等現象長期存在，在信息不對稱的情況下，農戶在發(fā)展農業(yè)生產經營和開展工商業(yè)活動的過程中受到了極大的限制，導致農戶家庭相比城鎮(zhèn)居民的生活質量和收入水平日益呈現出明顯的差距。因此，解決農村地區(qū)農戶借貸難題是我國農村金融改革的重要內容和當務之急。
　　本文為探討社會網絡如何作用于農戶的借貸

2、，構建了以人情支出比、強關系網絡、網絡規(guī)模、網絡異質性、網頂、網差作為社會網絡代理變量的模型。樣本農戶選取河南農戶是因為河南省是我國的農業(yè)大省也是人口大省，對于反映我國整個農村地區(qū)農戶的社會網絡和借貸現狀更具有代表性。因此，以河南省包括鄭州、洛陽、信陽、平頂山、南陽等在內的14個市925家農戶的調查問卷數據為基礎，通過對調查問卷的數據進行分析歸納，根據模型的適用條件不同，文中選用logit模型檢驗社會網絡對農戶能否獲取借貸的影響，運用多

3、元logit模型檢驗社會網絡對農戶從哪個渠道（正規(guī)金融機構借貸、非正規(guī)金融機構借貸和混合借貸）獲得借貸的影響。
　　基于理論分析和實證檢驗得出研究結論：人情支出比、網絡規(guī)模、強關系網都對農戶獲得借貸以及從正規(guī)金融機構、非正規(guī)金融機構、混合借貸都有顯著的正向影響，這意味著農戶一年走親訪友的送禮花費越多、與其關系越親密，農戶得到正規(guī)借貸、非正規(guī)借貸和混合借貸的可能性就越大；網絡規(guī)模、強關系網越多的農戶可以獲取的資源和信息更多，能給農戶

4、提供借貸的親友就越多，同時，為農戶在正規(guī)金融機構借貸時提供擔保和監(jiān)督的親友也越多，因而農戶從正規(guī)金融機構獲取借貸的概率就越大。網絡異質性對農戶獲得非正規(guī)金融機構借貸和混合借貸都有顯著的正向影響，網頂和網差雖然對農戶能否得到借貸沒有影響，但對于農戶從非正規(guī)金融機構獲得借貸有顯著的正向影響，因為在有豐富的資源信息和可靠的擔保監(jiān)督的情況下，相比正規(guī)金融機構借貸的手續(xù)復雜、交易成本高、償還周期短的特點，農戶更傾向于選擇親友借貸為主的非正規(guī)金融機

5、構借貸。
　　在我國當前的金融大背景環(huán)境下，本文通過農戶社會網絡這一視角，并結合理論與實證研究結論，從國家政策、金融機構和農戶自身三方面為提高農戶借貸可得性提出建議。首先，應增強國家及政府、機構的供給側數量及質量，完善農村信用體系，能有效地降低金融機構在向農戶發(fā)放借貸過程中產生的風險和監(jiān)督成本。鼓勵和引導民間金融機構的健康發(fā)展，能在很大程度上彌補正規(guī)金融機構在農村地區(qū)存在的缺陷。其次，農村金融機構應積極開發(fā)適用于本土農戶的信貸產品