鄞州市農村合作銀行操作風險管理研究.pdf

1、操作風險是銀行經營中面臨的一項重要風險，由于操作人員的道德風險、行為特征是相當難以量化和控制，操作風險也是一種比較難以控制的風險，特別是在近期銀行業(yè)大案要案頻發(fā)的情況下，操作風險已成為銀行風險的重要根源和管理難點。近幾年來，在中國銀監(jiān)會的要求和指導下，國內各家銀行先后展開了多輪案件專項治理和“拉網式”大檢查，國內銀行案件多發(fā)勢頭得到有效遏制，但還是屢有發(fā)生。
　　隨著銀行操作風險損失事件的不斷出現，操作風險作為銀行業(yè)三大重要管理的

2、風險之一，操作風險正逐漸成為理論家和銀行界關注的焦點。與市場風險、信用風險相比，鄞州市農村合作銀行對操作風險的理解、認識和管理都處于較低水平。在這種情況下，鄞州市農村合作銀行將控制與防范操作風險作為風險管理的一項長期任務，相關部門對這其中存在的隱形風險日益重視，加強了對操作過程中的潛在危機的辨別和計算衡量等方面的研究，以此防止操作風險以及在發(fā)生情況下將其危害降到最小，研究發(fā)達地區(qū)農村合作銀行對操作風險的防范和化解，對國內其他地區(qū)農村合作

3、銀行的健康發(fā)展和管理具有一定的參照作用。
　　本文主要以鄞州市農村合作銀行在運行過程中出現的潛在危機為背景來深入調查，首先通過視察現場，辨別、猜測、推斷、評估這個行業(yè)出現潛在危險的頻率情況，從兩個方面了解了當前鄞州市農村合作銀行的操作風險現狀，一方面是鄞州市農村合作銀行整體的風險分布狀況，另一方面是對鄞州市農村合作銀行某支行操作風險的具體案例分析;其次，本文又進一步分析了鄞州市農村合作銀行在操作風險管理過程中存在的問題，包括機構設

4、置不合理，員工敗德失職，管理意識淡薄，內控制度執(zhí)行不到位及案件防范意識存在誤區(qū)等;最后，本文在參考國內外大型銀行操作風險管理的基礎上提出了加強人員管理機制建設，完善風險管理框架，加強操作風險流程管理，加強和完善內部控制制度，加快信息技術開發(fā)，充分發(fā)揮審計等七項完善鄞州市農村合作銀行操作風險管理的措施，期望為鄞州市農村合作銀行的操作風險管理提供一定的借鑒意義，能夠進一步解決鄞州市農村合作銀行的潛在危機，保持鄞州市農村合作銀行強勁的生命力和