龍江銀行柜面操作風險管理研究.pdf

1、自上世紀90年代以來，我國陸續(xù)出現(xiàn)了不少因操作風險而導致商業(yè)銀行遭受巨額損失的案例，近年來，因柜面操作風險而導致財產損失的事件越來越多，損失規(guī)模也越來越大，因此柜面操作風險的管理已成為商業(yè)銀行的重要課題之一。龍江銀行在黑龍江省委省政府的大力支持下，正式成立于2009年11月，成立六年以來始終堅持“面向農業(yè)產業(yè)、面向中小企業(yè)、面向地方經濟”的市場定位，走農業(yè)特色化道路，得到了高速發(fā)展并取得了年均增速28.6％，五年資產總值增長143%的卓

2、越業(yè)績。隨著經營業(yè)務和經營規(guī)模的不斷擴大，龍江銀行面臨的風險也不斷增大，近期發(fā)生的因柜面操作不規(guī)范而引起的柜面操作風險事件，雖然并未造成財務損失，但充分暴露了龍江銀行在柜面操作風險管理上存在問題，亟需改進。因此本文對龍江銀行柜面操作風險管理進行了深入研究，希望通過新的柜面風險管理方案的實施降低龍江銀行面臨的風險，保障龍江銀行快速、健康、穩(wěn)定發(fā)展。
　　本文在大量閱讀國內外操作風險相關文獻的基礎上，對龍江銀行的柜面操作風險進行研究。

3、首先介紹龍江銀行以及龍江銀行柜面操作管理概況，并通過對國內商業(yè)銀行以及龍江銀行柜面操作風險現(xiàn)狀的綜合分析，指出操作流程、監(jiān)管結構、操作人員及操作系統(tǒng)等方面存在問題是造成龍江銀行操作風險現(xiàn)狀的原因。并以此為基礎提出由操作流程改進方案、監(jiān)管結構完善方案、操作人員素質提升方案、操作系統(tǒng)升級方案四方面共同構成的龍江銀行柜面操作風險管理方案。最后，為保障龍江銀行柜面操作風險管理方案的順利實施，分別從風險管理文化、風險管理考核機制和風險防控手段三個