淺談對銀行基層網(wǎng)點風險管理的認識

1、淺談對銀行基層網(wǎng)點風險管理的認識內部控制就是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制，歸根結底其目的就是要回避風險。當前，國內銀行間競爭日益國際化、白熱化, 銀行業(yè)面臨的風險日趨復雜多變, 國內外銀行業(yè)案件頻頻發(fā)生，風險日益嚴峻。從各類風險案件分析來看，各種風險事件之間不是孤立的，是相互聯(lián)系的，網(wǎng)點只有通過加強內部管理，才能有效控制其發(fā)生。因此各基層網(wǎng)點要將提高

2、風險管理能力做為網(wǎng)點的核心競爭力的核心要素之一，將全面提升風險管理水平做為網(wǎng)點工作中的重中之重。對于基層網(wǎng)點而言操作風險的控制尤為重要，面對復雜的社會環(huán)境和激烈的同業(yè)競爭，如何建立起一套有效的操作風險防范系統(tǒng)，并在實際工作中加以應用，是我們面臨的重要課題。一．風險控制的建設 1．梳理工作流程，建立崗位責任制基于基層網(wǎng)點現(xiàn)有崗位所有職責詳盡羅列，將重復或低效環(huán)節(jié)進行歸并或清除，同時將價值差異較大部分盡可能分開，并夠體現(xiàn)崗位的綜合化。對崗位

3、職責進行梳理時以主要工作任務為主，即按照其工作任務對部門的重要性和工作量占比確定。基層網(wǎng)點的崗位設立以工作流程為基礎，綜合考慮工作職能劃分、崗位工作負荷及風險防控要求等因素確定網(wǎng)點崗位設置；堅持數(shù)量最低原則，崗位設計以維持適當工作負荷為前提，整合工作職責，合理壓縮崗位數(shù)量；堅持系統(tǒng)化原則，既要避免崗位職責的交叉與空白點，又要保證崗位的相對獨立性和銜接性；堅持適宜性原則，從工作實際出發(fā)，強調崗位設立的可操作性。崗位職能的確定要保持一定的前

4、瞻性和相對穩(wěn)定性根據(jù)崗位在內部流程中的位置確定崗位職責，確認主要崗位在部門業(yè)務流程中的位置，并據(jù)此確定部門內主要崗位的工作職責。對于崗位職責描述有主要有三種方式：1）以結果為依據(jù)的描述，如“營銷重大項目” 、 “為客戶辦理票據(jù)結算業(yè)務”等；2）是以工作過程為依據(jù)的描述，如“審查和跟蹤全行不良貸款的清收、轉化進度”等；3）是綜合模式，如“組織并管理重大客戶的營銷” 、 “規(guī)劃投資銀行業(yè)務發(fā)展”等。結合崗位特點，對于工作職責的描述可采取以上

5、一種或多種種方式進行。但列舉工作職責不宜過多，否則需要考慮重新進行崗位劃分，依據(jù)每項工作職責的占用工作時間比例和重要程度，對一個崗位的每項職責按照從高到低的順序進行排列。銀行基層的各項業(yè)務活動都可以分解為不同的環(huán)節(jié)分設不同崗位，由不同人員負責辦理。合理有效的崗位分工是實施操作風險防范的基礎。崗位分工是根據(jù)勞動組織形式來確定，對于一些不相容的崗位，必須實行崗位分離，以達到相互制約，預防風險的目。在確定崗位職責任時要突出重點崗位，實施重點監(jiān)

6、控。選擇對在一個業(yè)務流程中起著重要作用的那些控制環(huán)節(jié)，要進行重點監(jiān)控。重要的業(yè)務環(huán)節(jié)和工作崗位要定期輪換，不許任工放松對自己的行為約束而引發(fā)操作風險。因此如何激發(fā)員工的企業(yè)歸屬感和奉獻精神應是認真思考的問題。對于員工的管理法治與德治是相輔相成的，我們在強調按制度辦事的時候，必須注意人的道德品質教育，隨時關注員工的思想動態(tài)。目前在銀行基層部門，人治帶替法治的現(xiàn)象時有發(fā)生。要實現(xiàn)銀行業(yè)務的正常運轉，就要高度重視人的因素，加強對結算業(yè)務人員的

7、有效管理。加強一線員工的職業(yè)道德及工作責任心，提高員工的思想素質和業(yè)務素質。目前普遍存在員工對風險認識不足，風險意識淡薄，甄別風險的能力不夠，缺乏相關的理論知識和法律意識。在工作中主要體現(xiàn)在失職或疏忽，有章不循、違章操作造成的資金損失。新的形勢對內控工作提出更高的要求，加強員工的人生觀教育、思想道德教育，提高員工職業(yè)道德水準，建設企業(yè)文化等等是內控工作不可缺少的環(huán)節(jié)，提高每位員工執(zhí)行內控制度的意識和自覺性，特別是領導干部對內部控制的自覺

8、控制意識和行為，是做好內控工作的根本。在實際工作中應創(chuàng)建風險管理人人有責、風險管理事在人為的內控文化建設，風險管理必須堅持以正確價值觀為導向，切實把以人為本的理念貫穿于經(jīng)營管理之中，突出了人性化關懷，實行人性化管理，積極構建和諧銀行，創(chuàng)造良好的內控環(huán)境。要加強對員工的世界觀、人生觀、價值觀的教育，堅持不懈地進行風險管理教育、典型案例教育、規(guī)章制度教育，通過多種形式和方法切實抓好風險教育工作，提高全行員工的安全防范意識和遵紀守法觀念，做到

9、警鐘長鳴三、進一步強化網(wǎng)點風險管理的措施與前些年相比，網(wǎng)點內控制度建設邁出可喜的一步，對化解風險、確保依法合規(guī)經(jīng)營起到了很大的作用，但仍有許多不足之處，需要正確對待。1、樹立“內控優(yōu)先、程序至上“的原則業(yè)務開拓與管理的關系。不開拓業(yè)務是沒有出路的。但開拓業(yè)務必須與管理并舉，從防范風險的角度來說應該內控優(yōu)先。然而在實際工作中為完成任務的需要，或出于同業(yè)競爭的需要，往往是營銷在先，開拓在先，內控在后，制度滯后。這主要表現(xiàn)在三個方面：（1）內

10、部崗位調整。為了節(jié)約人力物力，方便服務，有改革在先制度滯后問題；（2）拓展業(yè)務市場。為了占有市場份額，忽視了規(guī)章制度的建設，造成管理制度滯后，在內控上出現(xiàn)一些斷層或空白點；（3）網(wǎng)點人員短缺。為了減少銀行相關的費用支出，出于節(jié)約人力物力費用的目的，網(wǎng)點結算人員不能滿足結算崗位的需要，出現(xiàn)不合理的兼崗現(xiàn)象。2、建立網(wǎng)點內控文化氛圍與善人居，猶如入芝蘭之屋，久而不聞其香，與惡人居，猶如入鮑魚之肆，久而不聞其臭，這說明了外在環(huán)境對一個人的影響