電子商務平臺下中小企業(yè)融資問題研究

1、電子商務平臺下中小企業(yè)融資問題研究一、中小企業(yè)電子商務融資現(xiàn)狀隨著網絡貿易環(huán)境的不斷成熟和完善，越來越多的中小企業(yè)意識到應用電子商務的重要性。據中國電子商務研究中心檢測數據顯示，國內使用第三方電子商務融資平臺的中小企業(yè)用?艄婺３氏殖中?增長態(tài)勢，從 xx 年的 920 萬戶到 2016 年的 1820 萬戶。在這種趨勢下，通過渠道開發(fā)和產品創(chuàng)新，有效滿足中小企業(yè)”短、頻、急”的融資需求。與此同時，信息網絡覆蓋面較窄，經濟欠發(fā)達地區(qū)信息傳

2、輸不暢，上網速度太慢，上網費用太高，電子貨幣支付問題目前還未得到圓滿解決，信息市場發(fā)育不完善，中小企業(yè)要在這個市場上獲取有用的信息產品及技術支持還很困難。此外，我國開展電子商務融資所需的法律法規(guī)和技術標準還不足。二、中小企業(yè)電子商務融資存在的問題電商金融信息安全問題電商金融在展現(xiàn)其巨大潛力及內在價值的同時，作為發(fā)展基礎的大數據安全問題漸漸為人們所關注。用戶在享受電商帶來便捷的同時，賬號被盜、交易受騙、財產受損等信息安全事故時常見諸報端。

3、電子化的信息傳播性和可復制性更強，并且電商金融面對的都是敏感數據，假如發(fā)生信息泄露事件，造成的后果將比傳統(tǒng)金融模式下信息泄露更加嚴重。融資服務范圍擴大困難在電商金融市場還有很大空間的情況下，后進入市場的電商金融企業(yè)將如何建立初具規(guī)模的數據庫與有效的客戶群體是其面臨的很大挑戰(zhàn)。電商金融企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)必然會影響電商金融企業(yè)的發(fā)展，同時也會影響中小企業(yè)電商融資的選擇范圍，一定程度上會導致中小企業(yè)找不到適合自己企業(yè)的電商金融企業(yè)。存在法律風險電

4、商金融存在法律風險，主要原因是電商金融企業(yè)未能依照合同規(guī)定有效行使權利或履行義務，也可能由于政策法規(guī)的變化導致行使了沒有法律依據的行為。首先是政策和法規(guī)高度不確定性風險；其次是金融和網絡安全風險的疊加。因此，電商金融相關監(jiān)管和法律條文的缺失是目前阻礙其發(fā)展的重要因素之一。電商金融一旦發(fā)生法律風險，必然也會波及到中小企業(yè)電商融資的有效性和安全性，中小企業(yè)電商融資離不開完善的法律制度保障。風控經驗缺乏當下的電子商務融資平臺沒有足夠的風險意識

5、，風險識別能力距發(fā)達國家還有很大差距，對于風險點更多也更不易控制的中小電商金融企業(yè)而言，想要快速發(fā)展還需面對風險識別的嚴峻考驗。電商金融企業(yè)風控經驗的缺乏，再加上絕大多數中小企業(yè)成立時間短、固定資產投入不足的特點，因此，融資過程中的抵押物不足也就成為了困擾中小企業(yè)的一個難題。發(fā)展動力不足電商金融的繁榮發(fā)展不僅需要小額貸款機構的努力，更需要管理經驗豐富、抗風險能力強的大型商業(yè)銀行的努力。由于中小企業(yè)所具有的貸款額度小、貸款周期長、經營風險

6、大等特點，部分大型商業(yè)銀行考慮到自身利益不愿提供微金融的服務。三、突破中小企業(yè)電子商務融資困境中小企業(yè)角度1.強化信息建設中小企業(yè)可以從改變生產經營方式開始加強自身建設。第一，規(guī)范化經營。中小企業(yè)應該盡快改變傳統(tǒng)的”家族式”管理方式，從自身狀況出發(fā)引入專業(yè)的職業(yè)經理人機制，建立規(guī)范化的現(xiàn)代企業(yè)財務、人事等管理機制，用以提高自身的信息透明度和全面性，降低與金融機構之間的信息不對稱程度，降低借貸雙方的風險。第二，提高信息能力。理解信息即對信

7、息進行分析、評價和決策。加強對自身信息的發(fā)掘，全面深入地利用信息資源，從加強信息技術等方面著手，或者咨詢信息專業(yè)人士的建議。2.重視信用記錄中小企業(yè)在經營過程之中，要注意積累良好的信用記錄。中小企業(yè)在生產經營的過程中要堅持誠信經營，與社會各個方面接觸的時候都需要注意累積信用，以此保證融資的信用基礎。電商企業(yè)角度1.加強平臺建設電商企業(yè)做金融行業(yè)應該要突出自身的優(yōu)勢，主要是自身的技術、數據、渠道優(yōu)勢。因此電商企業(yè)不能丟失自己的核心優(yōu)勢，應

8、該將較大的精力放到推進技術的創(chuàng)新和進步上，采用平臺化的戰(zhàn)略，建立結合數據、渠道、技術的一個專業(yè)性的平臺。2.強化風險管理電商金融企業(yè)必須不斷加強風險管理，比如通過信息技術的創(chuàng)新，解決網絡征信中的具體操作困難等問題；通過查詢中小企業(yè)稅務、水電，中小企業(yè)主個人的社會化網絡評價、銀行信用記錄等方面充實自身信用評價體系。風險管理是金融企業(yè)的生命線，電商金融企業(yè)必須加強風險管理。3.不斷優(yōu)化服務為了長遠的良性發(fā)展，電商金融企業(yè)要不斷推進金融產品設

9、計創(chuàng)新和服務流程優(yōu)化?？梢圆粩嗤ㄟ^云計算和大數據等技術，提供更加具有個性化和針對性的融資服務，以此提高客戶滿意度，取得長遠發(fā)展。監(jiān)管機構角度1.完善政策法規(guī)目前我國電商金融行業(yè)的基本政策法規(guī)都還不完善，監(jiān)管主體尚不明確，面對著日新月異的電商金融模式和產品更是十分無奈。電商金融下中小企業(yè)融資市場的發(fā)展離不開良好的政策法規(guī)的支撐。明確互聯(lián)網金融服務機構的法律地位，明確其作為金融系統(tǒng)的一部分，降低其法律風險。同時，借鑒國外電商金融發(fā)展的政策法

10、規(guī)、結合國內中小企業(yè)、電商金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，制定涵蓋交易主體、交易制度、監(jiān)管制度等在內的政策法規(guī)體系。2.加強監(jiān)督管理在完善政策法規(guī)的基礎上，強化對電商金融行業(yè)的監(jiān)督管理。電商企業(yè)在申請開展電商金融業(yè)務的時候，監(jiān)管部門需要強化對其準入資格的審查，對開展電商金融企業(yè)進行不定期的檢查，如果檢查情況十分惡劣應及時取消其經營資格，對運行較好企業(yè)機構及時給予鼓勵，對有些電商金融企業(yè)趁著目前監(jiān)管不足的時機，進行一些洗錢、套現(xiàn)的違法活動，對國家的金