

版權說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內容提供方,若內容存在侵權,請進行舉報或認領
文檔簡介
1、融資擔保有限公司風險控制流程管理制度(試行)融資擔保有限公司風險控制流程管理制度(試行)本管理制度按擔保業(yè)務程序共分為七章,分別是:(一)受理,客戶申請受理與項目立項(二)調查,包括項目初審和項目綜合分析(三)審批,包括項目融資方案審批、擔保調查審批、放款審批(四)放款,包括面簽合同、落實反擔保措施、擔保收費、貸款發(fā)放(五)保后管理,包括崗位設置、工作內容和客戶風險分類制度(六)風險預警,包括責任劃分、處置方式、預警方法和違規(guī)處罰(七)
2、代償流程管理,包括風險客戶認定、代償流程、債權追償、項目終結和代償損失責任認定與處罰業(yè)務完結第一章受理客戶向公司申請擔保時,經項目經理與其初步接洽后,基本符合擔保條件的,發(fā)給其擔保申請表。企業(yè)應按擔保申請表要求和實際情況完整、準確、真實的逐項填寫,同時提供下列材料:(一)擔保申請人的基本資料A、法人1、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、工商信息查詢單;2、公司簡介、驗資報告、公司章程;3、法人代表身份證、法人代表證明書和授權委托書;
3、4、申請擔保的董事(股東)會決議及董事(股東)會成員簽字樣本;5、借款用途有關的證明材料(購銷合同、合作協議等);6、近二年財務審計報告、近三個月財務報表(資產負債表、損益表、現金流量表)、銀行對賬單和近三個月的稅單及水電費清單;7、貸款卡及銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)信息單,與報表不符應詳細說明;8、主要存貨明細、固定資產明細、應收賬款明細及賬齡分析表、或有負債情況表等;9、反擔保人物企業(yè)的有關資料;10、其他有關資料(如生產經營或投資項目取
4、得的環(huán)保許可證明,醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)持有有權部門頒發(fā)的生產、經營許可證明等)。B、自然人調查環(huán)節(jié)包括項目初審和項目綜合分析。項目初審主要通過資料審核和實地調查(包括企業(yè)實地調查和家訪調查),獲取擔保項目、擔保申請企業(yè)及反擔保人真實全面的信息,通過綜合分析評價形成結論,即調查報告。初審結束后,經過一定的授權和審批流程,如果需要時可向申請企業(yè)出具擔保意向書。調查環(huán)節(jié)應注意以下四個方面的內容:資料審核、實地調查、綜合分析評價和調查報告
5、。一、資料審核:資料審核的信息來源除了從企業(yè),還應從其他途徑如銀行、財稅、供應商、上下游客戶和供電供水等處獲??;對材料信息審核過程中需進一步明確、補充,發(fā)現的漏洞、疑點列為下一步實地調查的重點;二、實地調查:1、風險部確定一名風險經理與項目經理同時進行實地調查,項目金額超出公司授權范圍,公司主管業(yè)務的副總和項目終審人或授權終審審批人必須參加實地調查;2、實地調查前,要列出調查提綱,明確調查目標以保證調查的質量和效率;3、實地調查應了解企
6、業(yè)和項目背景,了解企業(yè)負責人的信用和能力,考察企業(yè)管理團隊和整體素質,企業(yè)市場競爭情況、銷售和利潤,弄清借款用途和還款來源;4、主要核實企業(yè)現金流的真實情況,生產型企業(yè),通過考察企業(yè)主要生產經營場所,核實企業(yè)存、發(fā)貨明細判斷企業(yè)生產銷售情況;貿易型企業(yè),通過核實企業(yè)上、下游客戶情況判斷企業(yè)銷售獲利情況;三、項目綜合分析:項目綜合分析是在資料審核和實地調查的基礎上,對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價,得出分析結論,并最終形成調
7、查報告。綜合分析的要點包括:1、分析、判斷擔保申請人的主體資格、還款意愿;2、分析環(huán)境對企業(yè)的影響,主要包括:企業(yè)在行業(yè)中的地位、產品的市場競爭能力等;3、分析企業(yè)的還款能力,主要通過對其現金流的分析掌握企業(yè)的真實財務狀況和償債能力,預測企業(yè)未來的發(fā)展趨勢,預計在未來的借款期間是否能夠產生足夠的現金流來償還借款;四、調查報告:調查報告應包括但不限于以下主要內容,并認真填寫公司統(tǒng)一設計的《項目調查表》(表式附后)。a)擔保申請人的背景情況
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯系上傳者。文件的所有權益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網頁內容里面會有圖紙預覽,若沒有圖紙預覽就沒有圖紙。
- 4. 未經權益所有人同意不得將文件中的內容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 眾賞文庫僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內容的表現方式做保護處理,對用戶上傳分享的文檔內容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內容負責。
- 6. 下載文件中如有侵權或不適當內容,請與我們聯系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準確性、安全性和完整性, 同時也不承擔用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 融資擔保有限公司風險控制流程 管理制度
- xx省融資擔保有限公司風險管理制度
- zbxr融資擔保有限公司風險管理研究
- ZBXR融資擔保有限公司風險管理研究.pdf
- 融資性擔保公司風險 管理制度
- xxxx融資擔保有限公司信息披露制度
- 融資性擔保公司風險管理制度
- 融資擔保有限公司擔保業(yè)務管理辦法
- 擔保有限公司操作流程
- 四川創(chuàng)業(yè)融資擔保有限公司擔保業(yè)務風險控制研究.pdf
- 融資再擔保有限公司組建方案
- 集團有限公司全面風險管理制度
- 宇昊投資擔保有限公司擔保業(yè)務風險管理研究.pdf
- (簡體)廈門xx融資擔保有限公司擔保業(yè)務管理辦法(范本)
- 沈陽恒信擔保有限公司風險管理研究.pdf
- 寧夏N擔保有限公司在小微企業(yè)融資擔保中的風險管理研究.pdf
- 信用擔保機構擔保項目風險管理研究——基于福州某融資擔保有限公司的研究.pdf
- XXX信用擔保有限公司的風險與控制研究.pdf
- 融資擔保公司財務管理制度
- 電力有限公司管理制度
評論
0/150
提交評論