新形勢下商業(yè)銀行民營房地產開發(fā)貸款的風險管控策略研究.pdf

1、新形勢下商業(yè)銀行民營房地產開發(fā)新形勢下商業(yè)銀行民營房地產開發(fā)貸款的風險管控策略研究貸款的風險管控策略研究TheStrategyofRiskManagement&ControlResearchonPrivateRealEstateDevelopmentLoanofCommercialBanksUnderTheNewSituation學科專業(yè)：管理科學與工程學科專業(yè)：管理科學與工程研究生：劉敏研究生：劉敏指導教師：劉金蘭教授指導教師：劉金蘭

2、教授天津大學管理與經濟學部天津大學管理與經濟學部二零一二年十一月二零一二年十一月中文摘要中文摘要房地產行業(yè)是與我國國民經濟中其他行業(yè)關聯(lián)度較高的行業(yè)其平穩(wěn)、健康運行對國民經濟穩(wěn)定發(fā)展意義重大。隨著我國經濟的發(fā)展，人均可支配收入的增長、城市化進程的加快，我國房地產市場得到了快速發(fā)展，房地產開發(fā)投資逐年升高。而作為房地產項目開發(fā)的主要資金來源的房地產開發(fā)貸款，其在商業(yè)銀行貸款中的占比不斷增長的同時，其風險也在不斷集聚。受益于房地產行業(yè)的高速

3、發(fā)展，近幾年，民營房地產企業(yè)也如雨后春筍，漸漸地在行業(yè)內嶄露頭角。隨著民營房地產企業(yè)在房地產行業(yè)市場份額逐漸加大，民營房地產開發(fā)貸款在銀行房地產貸款中的比重也日益增長，這也對商業(yè)銀行授信風險管控提出新的課題。繼2010年國務院出臺的《新國十條》和《新國五條》之后，2011年，國家繼續(xù)堅持“抑需求增供給”的調控思路，出臺《新國八條》，此輪調控的主要特征是：調整政策出臺頻率較高、調控政策力度較大、調控的決心較為堅決，目前，政策調控的效果已經

4、較好顯現，房地產市場持續(xù)低迷，部分房地產企業(yè)面臨資金鏈斷裂的風險，商業(yè)銀行房地產授信資產質量面臨巨大挑戰(zhàn)。房地產行業(yè)屬于資本密集型行業(yè)，房地產開發(fā)貸款本身就具有金額大、期限長、政策性風險和市場風險較為突出等特征，而民營房地產企業(yè)還存在資產負債率較高、重復融資、道德風險較大、信息透明度低等問題，故商業(yè)銀行民營房地產企業(yè)開發(fā)貸款授信管理難度較大。又由于金融市場的競爭日益激烈，部分商業(yè)銀行迫于經營業(yè)績的需要，存在盲目爭搶項目、盲目尋求市場份額

5、，對民營房地產企業(yè)風險意識淡薄、風險管控措施較為薄弱的現象。加之我國信貸風險控制體系亟待完善、立法環(huán)節(jié)尚不健全，商業(yè)銀行民營房地產企業(yè)開發(fā)貸款存在較大的風險隱患。本文從房地產行業(yè)的特點及行業(yè)現狀出發(fā)，結合民營房地產企業(yè)融資存在的問題、商業(yè)銀行房地產貸款實際案例，聯(lián)系現階段房地產行業(yè)的調控形勢，分析商業(yè)銀行民營房地產企業(yè)開發(fā)貸款存在的風險隱患，進而歸納出商業(yè)銀行民營房地產企業(yè)開發(fā)貸款的風險管理步驟和流程，并針對民營房地產企業(yè)融資存在的問題