我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在的問題與解決路徑.pdf

1、個人理財(Personal Financial Planning)起源于美國，之后在歐洲以及亞洲的日本、香港、臺灣等經濟發(fā)達國家和地區(qū)獲得了迅速的推廣，現已成為世界各大銀行大力發(fā)展的一項主要業(yè)務。自2001年以來國內各家商業(yè)銀行、保險公司、證券公司以及信托公司等金融機構也紛紛隆重推出了自己的個人理財產品和服務，尤其以各商業(yè)銀行創(chuàng)辦各種類型的理財中心、工作室為表現，理財產品五花八門，如工商銀行的“理財金賬戶”、建設銀行的“樂當家”、招商銀

2、行的“金葵花”、民生銀行的“非凡理財”、光大銀行的“陽光理財”、廣東發(fā)展銀行的“真情理財”、上海銀行的“慧通理財”等，在社會的各個領域、百姓的各個層面激起了千層浪。從未有一項金融業(yè)務像今天的“個人理財”這樣火爆。與此同時，各家媒體、電視財經節(jié)目將理財話題作為主打內容各種理財雜志不斷面世，報刊專辟理財版，多數大網站均設有理財欄目等；人們的投資意識和投資需求也日益增強，紛紛將目光從最“原始”的儲蓄理財轉向更多形形色色的投資理財；理財洋證書紛

3、紛入境，CWM(特許財富管理師)、CEP(理財策劃師)、REP(注冊財務規(guī)劃師)等，種種跡象表明，個人理財時代已經到來。在巨大的市場需求和機遇面前，包括商業(yè)銀行在內的各種金融機構紛紛挖掘自身潛力和優(yōu)勢，加大科技投入，建立個人理財平臺，積極搶占個人理財市場，使個人理財的市場競爭日趨激烈。 然而，縱觀現今我國商業(yè)銀行提供的理財產品和服務，不難發(fā)現其理財水平仍較為低下，缺乏專業(yè)理財師隊伍，且存在著種種不利于發(fā)展的制約因素和瓶頸。本文正